Monthly Archives

3 Articles

app ยืมเงิน

ยืมเงินผ่านแอป ทำได้จริงหรือ?

Posted by freedebtsadmin on
ยืมเงินผ่านแอป ทำได้จริงหรือ?

สวัสดีครับผู้อ่านทุกท่าน ตามหัวนี้เลยครับ เราเคยได้ยินมาแว่ว ๆ มากันพอสมควรในเรื่อง ยืมเงินผ่านแอป แล้วเงินที่เรายืม มันมาจากไหน แล้วเราจะถอนเงินมาใช้ได้อย่างไร เราจะโดนหลอกรึปล่าว อันนี้น่าสนใจครับ เพราะทุกวันนี้ มิจฉาชีพเยอะมากพอสมควร ไม่ว่าจะในโลกแห่งความเป็นจริง หรือว่าโลกออนไลน์ เราต้องมาอัพเดทกันซักหน่อยแล้ว

มาเริ่มที่ประเด็นแรกก่อนเลยนะครับ “ยืมเงินผ่านแอป มันมีด้วยหรอ ของแบบนี้?”

            ตอบได้เลยว่า “มีครับ” ก่อนอื่นเลย เรามาเริ่มทำความรู้จักกับการ “ยืมเงินผ่านแอป” กันก่อนเลยดีกว่า ว่าเค้ามีที่มาที่ไปอย่างไรบ้าง แล้วมีความน่าเชื่อถือมั้ย แล้วใครเป็นคนริเริ่มโครงการนี้บ้าง

แล้วเราเงินที่เรายืมมาล่ะ เค้าเอาเงินมาจากไหนกัน?

            เงินที่ทำการกู้หรือยืมมานั้น เป็นเงินของผู้ให้กู้หรือเจ้าหนี้ ที่ทำการลงทะเบียนการปล่อยสินเชื่อกับฐานระบบที่เป็นตัวกลาง การปล่อยเงินแบบนี้ เรียกได้อีกอย่างหนึ่งว่า P2P Lending (พีทูพี เลนดิ้ง) ซึ่ง แอปปลิเคชั่นที่เราทำการใช้งานอยู่เนี่ย เค้าจะทำหน้าที่เป็นตัวกลางให้ระหว่าง ตัวเรา(ลูกหนี้) กับผู้ที่ทำการลงทุนปล่อยสินเชื่อ (เจ้าหนี้) โดยที่ไม่ผ่านตัวกลาง หรือว่า สถาบันการเงินใดๆนั่นเอง

            ในเมื่อมีลูกหนี้ ก็ต้องมีเจ้าหนี้ใช่มั้ยล่ะครับ และแน่นอน เจ้าหนี้นี้ก็คือเงินที่ได้จากการที่เจ้าหนี้ หรือผู้ปล่อยกู้สินเชื่อนั้น ได้ทำการขึ้นทะเบียนเพื่อเป็นผู้ดำเนินการปล่อยสินเชื่ออย่างถูกกฎหมาย และต้องเป็นบริษัทที่จดทะเบียนในไทยด้วยนะ แต่ต้องมีทุนทรัพย์ในการจดทะเบียนไม่น้อยกว่า 5 ล้านบาท แล้วยังต้องมีผู้ถือหุ้นที่เป็นคนเชื้อชาติไทย ไม่น้อยกว่าร้อยละ 75 ของหุ้นทั้งหมดด้วย ทีนี้สบายใจได้เลย ไม่ต้องกลัวว่าคนชาติอื่นจะมารังแกเราได้

เงินที่เรายืมมา เราจะไปถอนมาใช้ได้ยังงัย?

            ซึ่งการชำระเงินนั้น อาจจะทำการถอนผ่านทางบัญชีของคุณได้โดยตรง หรือผ่านทาง Promptpay ก็ได้เช่นกัน โดยระยะเวลาในการกู้ยืมครั้งแรกนั้นอาจสามารถกู้ยืมได้เพียงระยะสั้นๆ และผู้ขอกู้จะต้องมีคุณสมบัติที่ผ่านตามเกณฑ์ของทางแอปกำหนดไว้เท่านั้น ซึ่งแต่ละแอปอาจจะกำหนดคุณสมบัติต่างกันออกไป และอาจต้องระบุด้วยว่า เงินที่เราทำการกู้ไปนั้น ต้องการนำไปทำสิ่งไหน เพราะทางแอปฯจะทำการประเมิณและอนุมัติยอดตามความเหมาะสมเท่านั้น โดยการยืมเงินผ่านแอปในแต่ละครั้ง ต้องคิดก่อนที่จะกู้ จะได้ไม่บานปลายนะครับ ซึ่งการยืนยันข้อมูลในแอปนั้น อาจต้องรอการยืนยัน 2 – 5 วันทำการ แต่อย่าลืมเช็คสเตจเม้นท์ด้วยล่ะ จะได้สะดวกต่อการยืนยันตัวตน จะได้ไม่เสียเวลา เมื่อมีเหตุจำเป็นเกิดขึ้น คุณก็จะได้มีทุนสำรองในมือได้ทันทีเลยนะ

การชำระเงินแสนสะดวกสบาย เพียงใช้บริการผ่าน Promptpay

ใช่แล้วครับ ได้ยินไม่ผิดแน่นอน สะดวกสบายเพียงแค่ปลายนิ้วอย่างแน่นอน การชำระผ่าน promptpay เป็นบริการที่แสนจะสะดวกสบาย คุณไม่จำเป็นต้องไปต่อคิวนานๆแหมือนแต่ก่อนแล้ว เพียงแค่สมาร์ทโฟนของคุณสามารถเชื่อมต่ออินเตอร์เนตได้ และมีแอปที่สามารถให้คุณยืมเงินผ่านแอปได้แล้วละก็ ยิ่งง่ายเข้าไปใหญ่เลยครับ อ่านเพิ่มเติมที่ www.sabaikrapao.com

แบบนี้รอช้าไม่ได้แล้ว ต้องรีบไปสมัครกันดีกว่า อย่างน้อยจะได้มีเงินทุนสำรองไว้ยามฉุกเฉิน หรือว่าถ้าใครมีเงินเหลือใช้ ก็เอามาฝากลงกองทุน เพื่อให้ผู้อื่นที่กำลังเดือนร้อน ได้พอต่อชีวิต นอกจากจะได้บุญแล้ว ยังได้ดอกเบี้ยอีกด้วยนะเออ

debt

The advantages and disadvantages of Free Consolidation Services

Posted by freedebtsadmin on
The advantages and disadvantages of Free Consolidation Services

Many times the debts of the credit cards are about to go out of control and it is necessary to take action to avoid becoming over-indebted. A common repayment strategy is the consolidation of debts.

Through debt consolidation services, you get a loan to settle your credit card accounts and you are responsible for paying a single loan.

This strategy is not ideal for everyone, so you should inform yourself about the advantages and disadvantages it offers you to make the best decision.

What are debt consolidation services?

A typical debt consolidation services offered by a credit counselling agency is called a debt management plan. The team has experience in debt management and consumer credit counselling. Knowing this, you can receive a balanced evaluation and know if it is really the best program to help you achieve your financial goals.

Let us find the advantages and disadvantages of using Free Consolidation Services:

The advantages:

•    Combine several payments in one: It allows you to organize yourself and the convenience of making a single monthly payment.

•    Earn lower interest: If you have good credit, most of the options to consolidate your debt, either a personal loan or a line of credit on your home, offer you lower interest rates than those of credit cards.

•    Reduce monthly payments: If the interest on your new loan is lower, it is very possible that your monthly payment is also lower. Also, if you pay on time and consistently, you would avoid any fees for late payments and for exceeding the credit limit.

•    Pay 100% to your creditors: You would liquidate your creditors and preserve a positive payment history if the accounts have been in good standing with your creditor.

The disadvantages:

•    It may cost more in the long run: In spite of obtaining interest and reduced payments, if the repayment period is extensive, at the end of the life of the loan you may end up paying more.

In addition, depending on the consolidation method you use, your total debt may increase with the addition of charges associated with the loan or fees for transferring balances from one card to the other.

•    You can borrow more: Either by necessity or by will, if you reuse the cards you already paid, you would face paying the original debt plus any new debt.

•    It may be more expensive: If you consolidate your cards with a secured loan, such as a line of credit on your home, failing your payments puts you at risk of losing your home or any other valuable possession you have used to secure your loan. You should avoid putting at risk things whose total value is greater than that of your credit cards.

•    Negative effects on your credit: Consolidating debts can affect your credit score by changing the use of your credit. You do not eliminate the debt, but combine it and affect the balance of debt and available credit. If you close your paid credit cards, you also suffer your score.

debt

When is debt consolidation needed?

Posted by freedebtsadmin on
When is debt consolidation needed?

Debt consolidation is the unification of all the credits held by an individual, even if they correspond to different entities. The procedure consists of obtaining new financing to cancel each one of the outstanding loans.

By consolidating their credits, the person commits to a single fee less than the sum of all the payments made per month. This may occur as a result of a lower interest rate or the extension of the financing term.

To explain it in another way, when the bank offers debt consolidation, it is proposing to buy the loans that the debtor owns with other institutions. Thus, a new client wins, providing better credit conditions.

When is debt consolidation needed?

In the following scenario, you will need debt consolidation.

•    When your debt excluding mortgage does not exceed 40% of the total gross income.

•    When the cash flow steadily covering payments towards the debt.

•    When you plan to prevent debt again in the future.

•    When your credit is acceptable for low-interest debt consolidation loan or credit card.

Example of debt consolidation:

Let’s look at an example of debt consolidation. Suppose that a person has credit for the US $ 15,000 in bank “A” at 12 installments and with an interest rate of 3% per month.

At the same time, he has a loan with bank “B” of US $ 20,000 to 14 installments and with an interest rate of 3.5% per month.

In both cases, we will assume that all quotas are equal. Thus, we will use the following formula:

Then, the fee is the US $ 1,506.93 with bank “A” and the US $ 1,831.41 with bank “B”. That is a total periodic disbursement of US $ 3,338.35.

Let’s suppose that you need to pay 50% of both loans. Suddenly Bank “C” offers the consolidation of the debt with new financing for the US $ 17,500. This amount will be used to cancel the outstanding loans.

If Bank “C” sets a monthly interest rate of 2.5% for the new loan and 7 payments, all equal, the fee will be the US $ 2,756.17.

Finally, although we do not consider it in the previous example, it should be noted that the early cancellation of a loan may require payment of a penalty.

Advantages of debt consolidation:

There are several advantages of debt consolidation. First, it is useful in the face of short-term liquidity problems.

For example, suppose a person loses their job unexpectedly and can no longer meet all of their financial obligations each month. So, debt consolidation is an alternative to reduce expenses.

Also, unify the loans allows maintaining a greater order. Instead of having several installments with different maturity dates, there will now be a single disbursement that can be programmed strategically.

Disadvantages of debt consolidation:

A possible disadvantage of debt consolidation is the increase in total expenses. This will depend on the term of indebtedness, which may have been extended and the type of interest that the bank sets for the new loan.

Therefore, it is important to calculate the total disbursements until the end of the financing period.

In addition, we must take into account that it will not do anything for the borrower to consolidate his debts if he reacquires other credits. This would only generate financial problems.

Debt consolidation is explained here in more detail.

RSS
Follow by Email
Facebook
Twitter